ETF PEA vs CTO : Quelle enveloppe fiscale choisir ?

ETF PEA ou CTO : quelle enveloppe fiscale choisir pour vos investissements ?

Vous cherchez à investir dans des ETF et vous vous demandez s’il est plus avantageux de choisir un PEA ou un CTO ? Cet article vous aidera à comprendre les différences entre ces deux enveloppes fiscales, leurs avantages et inconvénients, ainsi que les frais de courtage et les choix d’ETF disponibles. Nous prendrons également deux exemples concrets avec des fonds répliquant le MSCI World et le S&P 500 pour vous aider à faire votre choix.

Les différences entre le PEA et le CTO

Avant de plonger dans les détails, il est important de comprendre les différences majeures entre le PEA (Plan d’Épargne en Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire).

* Le CTO offre une grande flexibilité, mais ne bénéficie d’aucune avantage fiscal. Les profits, tels que les plus-values et les dividendes, sont soumis à une imposition de 30%.
* Le PEA est plus restrictif en termes de choix d’ETF, mais les gains sont soumis à un taux de prélèvements sociaux de 17,20% après 5 ans à partir de la date d’ouverture du PEA.

Il existe également d’autres différences importantes entre ces deux types de comptes, notamment en ce qui concerne les frais de gestion, les délais de retrait et les restrictions d’investissement. Pour en savoir plus, consultez notre infographie comparative des différences entre le PEA et le CTO.

Pourquoi le PEA n’est pas toujours la meilleure solution d’investissement ?

Il est important de noter que notre but n’est pas de dénigrer le PEA, mais simplement de souligner que dans certains cas, il peut être judicieux de se poser la question entre le choix d’un CTO ou d’un PEA pour vos ETF. Voici cinq raisons pour lesquelles ce choix n’est pas toujours évident.

Raison n°1 : le choix de titres financiers est beaucoup plus vaste sur CTO que sur PEA

Actuellement, vous avez accès à 2 709 ETF sur un CTO, contre seulement 164 sur un PEA. Cela signifie que le nombre de fonds est 16 fois plus important sur un compte-titres. Cependant, il est important de noter que certains types d’ETF ne sont pas disponibles sur le PEA, tels que les ETF obligataires, en foncières cotées, sur les matières premières, cryptomonnaies, investissant dans le monde entier avec une réplication physique, ou factoriels, notamment sur le MSCI World Quality.

Raison n°2 : les frais de courtage peuvent être moins élevés sur un CTO

Les frais de courtage sont souvent moins élevés sur un CTO que sur un PEA, ce qui peut être un facteur important à prendre en compte, surtout si vous prévoyez d’investir de petites sommes régulièrement. Cependant, il est important de vérifier les frais de gestion et les frais de sortie, qui peuvent varier entre les différents établissements financiers.

Raison n°3 : le PEA peut être moins adapté aux stratégies d’investissement à court terme

Le PEA est conçu pour encourager l’investissement à long terme, avec une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans. Cependant, si vous prévoyez d’investir à court terme, le CTO peut être plus adapté, car il n’y a pas de restriction sur la durée de détention des titres.

Raison n°4 : le CTO offre plus de flexibilité en matière de placement

Le CTO offre une plus grande flexibilité en matière de placement, car il permet d’investir dans une plus large gamme de titres financiers, tels que les actions, les obligations, les ETF, les trackers, les SICAV, les FCP, les OPCVM, les produits structurés, les warrants, les turbos, les options, les contrats à terme, les contrats

A lire aussi : Démarrer le trading en 2024 : facile
A lire aussi : Catalogue Steam